Выгодно ли гасить кредит досрочно



Досрочно гасить кредит выгодно тогда, когда у банка не предусмотрено за это никаких штрафных санкций. В этом случае вы можете существенно сэкономить на процентах по кредиту. Если же определенные штрафные санкции существуют, сначала сравните экономию процентов с тем штрафом, который вы заплатите банку при досрочном погашении кредита.

Если экономия на процентах больше, чем штраф, то тогда гасить кредит выгодно. Так, если вы погасите долгосрочный кредит в течение первых трех лет, то вдвое сократите свои выплаты по процентам.

Кстати, Минфин готовит закон «О потребительском кредитовании», который может запретить банкам брать штрафы за досрочное погашение кредита. Но пока он существует только в проекте.

Впрочем, если у вас появились свободные деньги, не спешите сразу отдавать их банку. Подумайте, может быть, вы сумеете использовать их с большей выгодой?

• Например, можно положить свободные деньги в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). При средней доходности в 20 % годовых вы не только не потеряете на процентах по кредиту, но еще и заработаете.

• Можно открыть себе пенсионный счет в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) — деньги будут работать на вас и пригодятся, когда вы выйдете на пенсию.

• Еще один вариант — купить полис долгосрочного страхования жизни в страховой компании (СК). Он действует как вклад в пенсионном фонде, но имеет еще и рисковую составляющую.

Но это уже другая тема - грамотное управление личными финансами.

Что делать, если нет денег на погашение кредита

Если вы понимаете, что не сможете внести ближайший платеж за кредит, следует немедленно обратиться в банк, объяснить свою ситуацию и по возможности подтвердить ее документально. Обычно кредиторы идут на уступки, ведь им невыгодно расторгать кредитный договор: дают отсрочку или увеличивают срок выплаты по кредиту.

Если кредит долгосрочный, а причиной невыплат является болезнь или потеря трудоспособности, то обязательства по погашению кредита переходят к страховщику. В крайнем случае купленное в кредит имущество продается, и задолженность по кредиту перед банком погашается из этих средств.