Опасности кредита для пенсионеров



Банки сами по себе очень консервативные финансовые институты, и они берут на себя минимальные финансовые риски — все риски они перекладывают на своих клиентов.

Если они дают вам кредит, то обеспечивают себя всевозможными залогами, страховками и т. п., чтобы в случае вашего отказа платить по кредиту банк не потерял свои деньги.

Посмотрите, какие условия устанавливает банк, когда дает кредит на покупку нового автомобиля: обязательное наличие страховки КАСКО. Что бы ни случилось с автомобилем клиента, банк вернет свои деньги со страховой компании.

Поэтому банки предлагают своим клиентам все больше разнообразных видов кредитов: потребительские кредиты, на покупку автомобиля, на покупку и строительство квартиры. Сейчас банки начали активно предлагать кредиты по кредитным картам.

Потребительские кредиты — один из самых дорогих видов кредитов. Тем не менее эти кредиты пользуются спросом у населения, потому что такой кредит можно получить прямо в магазине. Пришел в магазин, увидел красивую вещь, а тут тебе и кредит предложили. То, что надо!!! «Да выплачу постепенно», — думает человек, и подписывает кредитный договор. Тем более что кредит вроде недорогой.

А реально проценты по потребительским кредитам доходят до 30% годовых и выше!!!

Причем эти 30% в кредитном договоре не указаны. Сам процент по кредиту может быть небольшим, но к этому добавляются расходы клиента по обслуживанию кредита. И если подсчитать все выплаты, которые нужно сделать по данному кредиту, получится не 15%, а 30% годовых.

Кредиты по кредитным карточкам. Это — очередная ловушка. Причем самая опасная. Я думаю, все вы замечали, что деньги с кредитных карточек расходуются гораздо быстрее, чем наличные, потому что вы их не видите и не ощущаете: купили вещь, а вроде как ничего и не потратили.

Конечно, такие кредиты предлагаются не всем и каждому, а лишь тем клиентам, которые имеют постоянную и стабильную работу, т. е. платежеспособны.

Но, к сожалению, иногда случается так, что однажды человек перестает быть платежеспособным, потому что размер всех его выплат по кредитам становится выше допустимого.

Это достаточно типичная ситуация. Еще более уникальная ситуация случается, когда человек держит в банке депозит предположим $2 тыс. под 10% и при этом берет потребительский кредит на покупку стиральной машины в размере $1 тыс. под 30%.

Вы думаете, такая ситуация невозможна? Ошибаетесь — такое случается нередко с теми людьми, которые не хотят или не могут контролировать свои деньги.

Есть еще одна причина того, что люди берут кредиты в банках, при том, что их доходы вполне позволяют им приобрести ту или иную вещь без помощи банка? Эту причину называет достаточно большой процент людей.

Звучит она так: Кредиты дисциплинируют.

Это смешно, потому что за эту дисциплину человек платит огромные проценты банкам. При этом эти люди получают высокий доход и могут купить необходимые вещи без кредита, просто отложив часть своего дохода.

Я не рекомендую никому инвестировать свои деньги до тех пор, пока он не избавится от кредитов, потому что для того, чтобы переиграть рынок и получить доход выше, чем банковский процент по кредиту, нужно быть опытным инвестором. А если вы будете платить по кредиту 20% и при этом получать по своим инвестициям 10% (что тоже является очень хорошей доходностью), то простой расчет показывает, что вы в минусе на 10%.

Я думаю, другие аргументы здесь не нужны.

Если человек считает, что только банк сможет его дисциплинировать и заставить не расходовать все деньги на текущие нужды, для него можно предложить другую схему.

Переводите часть своего дохода на банковский депозитный счет, не касаясь его руками.

Скажите своему бухгалтеру или банку, в который переводят вашу заработную плату, чтобы они переводили часть зарплаты на ваш счет в банке. Поверьте, это намного эффективнее, чем брать кредиты и платить за это банкам.

Организовав такую немудреную процедуру, вы не только сможете через некоторое время купить все то, что вам необходимо дома, но и создать свой капитал, о котором ранее даже не мечтали. Это и называется контролем над своими денежными потоками!

Позволю себе дать вам очень простую рекомендацию:

Перед тем как брать в банке кредит, сделайте расчет того, как вы будете выплачивать проценты и основной долг по кредиту и как эти